Bei einer Direktanlage kaufen Sie Ihr Investment (z.B. Fonds) direkt über eine
sog. Depotbank. Die Aufgabe einer Depotbank ist es, Ihr Investment zu
verwahren. Man spricht darum auch von einer Verwahrstelle.

Möchten Sie Fonds kaufen bzw. verkaufen übernimmt das Ihre Depotbank für Sie.
Auch die aktuelle Wertentwicklung Ihres Investments sehen Sie über
die Depotbank ein. Ähnlich wie das Girokonto bei Ihrer Hausbank.
Die meisten Depotbanken erheben für die Depotführung einen kleinen Beitrag.

Insbesondere bei Laufzeiten unter 20 Jahren kann die Direktanlage aufgrund
niedrigerer Kosten oft die bessere Wahl sein. Eine pauschale Aussage ist aber
nicht möglich. Die Wahl zwischen Direktanlage und Fondspolice hängt
immer stark von Ihren Wünschen und Ihrer Risikoklasse ab.

Fondspolicen sind fondsgebundene Rentenversicherungen.
Anders als bei einer Direktanlage kaufen Sie Ihre Fonds nicht
direkt, sondern beauftragen eine Versicherungsgesellschaft.

Möchten Sie Fonds kaufen bzw. verkaufen übernimmt das die Versicherung für Sie.
Man spricht hier auch von einer Fondsanlage im Versicherungsmantel.

Was bringt Ihnen dieser "Mantel" überhaupt?
Der Versicherungsmantel bringt einige Steuervorteile mit sich.
Sie müssen Ihre Gewinne erst besteuern wenn Sie sich diese auch
wirklich auszahlen lassen. Solange die Gewinne im Versicherungsmantel
bleiben, fallen keine Steuern an (ausgenommen sind Steuern die auf
Fondsebene anfallen).

Sollten Sie sich Ihr Investment erst im Alter von 62 Jahren ausbezahlen
lassen und die Versicherung lief bereits über 12 Jahre, müssen Sie nur
die Hälfte Ihrer Gewinne besteuern (Halbeinkünfteverfahren).
Des Weiteren bietet Ihnen die Versicherung an, das angesparte Kapital
jederzeit zu verrenten. Das Kapital wird dann in eine lebenslange Rente
umgerechnet. Die Rente daraus wird wiederum steuerlich bevorzugt.

Diese Vorteile gibt es leider nicht umsonst. Oft sind Fondspolicen sehr teuer
und die Vorteile werden von den Kosten aufgefressen.

Durch ständige Marktanalyse finden wir die günstigsten Fondspolicen am Markt.
Wir greifen dabei auf die Datenbanken von Fondspolicen-Analyse.de zurück.

Wir beraten stets ergebnisoffen. Das
Bedeutet, durch z.B. Ihre vorgegebene
maximale Laufzeit oder Ihrer persönlichen
Risikoklasse ist weder die Direktanlage in Fonds
noch die Fondsanlage über eine Versicherung
das passende.

In diesem Fall stellen wir Ihnen weitere Alternativen
vor, die Rendite und Risiko in das passende
Verhältnis bringen.